Wechsel Kfz-Versicherung – Infos und Tipps

Der Herbst ist da und mit ihm steht der Wechsel der Kfz-Versicherung vor der Tür. Stichtag für die meisten ist der 30. November als Kündigungsfrist für einen Wechsel zum ersten Januar 2024. Dieses Jahr verspricht der Kfz-Wechsel mehr Hitze als je zuvor. Warum? Lass uns eintauchen und alles Wichtige zur Kfz-Wechselsaison 2024 erfahren. Hintergründe, warum steigen die Prämien dieses Jahr voraussichtlich so stark und Tipps zum Wechseln und zur Kfz-Versicherung. 

Warum steigen die Kfz-Prämien für 2024 so stark?

Es liegt zu einem an den hohen Schadensquoten in der Kfz-Versicherung. Die Kosten der KFZ-Versicherer sind in diesem Jahr rasant gestiegen. Mit der Inflation im Hinterkopf überrascht das wenig, doch die Ausmaße sind bemerkenswert. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft prognostiziert für 2023 Verluste von über 2,5 Milliarden Euro in der Kfz-Sparte. Dahinter steckt der exorbitante Preisanstieg bei Ersatzteilen und kontinuierlich steigende Arbeitskosten. Die Gesamtausgaben der Versicherer werden voraussichtlich 32,8 Milliarden Euro erreichen, während die Beitragseinnahmen bei nur 30,2 Milliarden Euro liegen. Das Defizit zeichnet sich hier klar ab.

Die Kostensteigerungen in der Kfz-Versicherung haben mehrere Ursachen. Die Inflation spielt eine Rolle, aber auch die drastisch gestiegenen Preise für Kfz-Ersatzteile. Diese Preisanstiege werden teilweise dem Ersatzteilmonopol der Autohersteller zugeschrieben. Die Preise für wichtige Autoersatzteile sind in einem Jahr um zehn Prozent und in zehn Jahren sogar um 70 Prozent gestiegen. Hinzu kommen Fachkräftemangel und gestiegene Handwerkskosten in den Kfz-Betrieben.

Nicht nur die Zahl der Verkehrsunfälle ist in den letzten Jahren wieder angestiegen, auch Autodiebstähle nehmen zu. Diese Entwicklungen erhöhen die Kosten für die Kfz-Versicherer zusätzlich. Im vergangenen Jahr, 2022 lagen auch die Zahl der Diebstähle um 20 % höher als im Jahr zuvor

Unterschiedliche Strategien der Versicherer bei den Beitragsanpassungen

Viele Versicherer haben in der Vergangenheit mit günstigen Prämien geworben, um Kunden anzulocken. Notwendige Prämienanpassungen wurden aufgeschoben. Doch jetzt stehen die Versicherer vor der Herausforderung, diese Anpassungen bei den Bestandskunden durchzusetzen. Doch selbst Erhöhung von fünf bis zehn Prozent werden nicht ausreichen, um die Kosten gestiegenen Kosten zu decken. Die Wechselbereitschaft der Kunden ist hoch, und viele werden zur Konkurrenz abwandern.

Lohnt sich der Wechsel der Kfz-Versicherung überhaupt noch, wenn die Prämien überall steigen?

Diese Frage wird sich in diesem Jahr wahrscheinlich jeder Fahrzeughalter stellen. Die Antwort lautet eindeutig ja, ein Vergleich lohnt sich immer. Angesichts der unterschiedlichen Fremdenanpassungsstrategien der Versicherer ist es wahrscheinlich, bessere Tarife zu finden. Marktanteile sind hart und kämpft und viele Versicherer werden weiterhin bereit sein, ein Defizit in Kauf zu nehmen.

Tipps zum Wechsel: Worauf sollte man bei einer neuen Kfz-Versicherung für 2024 achten?

Zunächst auf jeden Fall die Prämien von verschiedenen Versicherern über einen Makler rechnen lassen oder im Internet vergleichen. Eine günstige Prämie bedeutet definitiv nicht gleichzeitig einen schlechten Versicherungsschutz. Ein dreimal so teurer Vertrag kann durchaus auch schlechtere Bedingungen bieten.

Um die Kosten für Deine Kfz-Versicherung zu senken, solltest Du verschiedene Varianten der Selbstbeteiligung durch prüfen. Überlege Dir, ob Du nicht eine Werkstattbindung akzeptierst. Habe keine Scheu davor, im Reparaturfall bekommst Du auch von einer Vertragswerkstatt des Versicherers gute Leistung. Kannst Du den Fahrerkreis einschränken? Entweder auf bestimmte Personen oder zumindest auf ein bestimmtes Mindestalter. Aber überlege Dir gut, ob Du den Deckungsumfang einschränken willst. Bei einer preiswerten Vollkasko-Prämie kann auch ein Fahrzeug mit einem Wert von unter 5000 € sinnvoll mit einer Vollkaskoversicherung versichert sein, wenn diese im Jahr beispielsweise weniger als 200 € kostet.

Apropos Vollkaskoversicherung. Hier ist es sehr, sehr sinnvoll, einzuschließen, dass der Versicherer auf die Einrede der groben Fahrlässigkeit verzichtet. Er kann Dir also im Falle einer eines Vollkaskoschadens nur Vorsatz vorwerfen. Das ist dann für den Versicherer schwierig. Häufig übersehen wird die Klausel zu den Folgeschäden von Marderbissen. Es nützt wenig, wenn Marderbisse versichert sind, aber Folgeschäden des Bisses nur mit wenigen hundert Euro. Dann wird das zerbissene Kabel bezahlt, aber auf die teuren möglichen Folgeschäden bleibst Du selbst sitzen.

Kinder oder Wohneigentum? Schau, ob Du danach in Deiner Beratung gefragt wirst, dies bietet die Möglichkeit weitere Rabatte genauso wie für bestimmte Berufe. Fährst Du wirklich 20.000 km oder sind es weniger, auch hier lässt sich Geld sparen. Grundsätzlich gilt natürlich alle Angaben korrekt zu machen. Im Schadensfall gibt es definitiv Ärger, wenn Du etwa angegeben hast, dass Dein Fahrzeug in der Garage steht und Du einen Hagelschaden meldest, der sich nachts ereignet hat. Wenn bei einem eingeschränkten Fahrerkreis jemand anders mit dem Fahrzeug bei einem Unfall gefahren ist, werden teilweise saftige Strafen fällig. Bei allem sparen, achte jedoch auf den Service und Erreichbarkeit des Versicherers. Bei einem komplizierten Schadenshergang will man nicht die gleiche Geschichte 20-mal gegenüber einem Mitarbeiter in einem Callcenter erzählen. Schlechter Service zeigt sie z. B. auch dadurch, dass bei einem Unfall der Sachbearbeiter schnell die Schuld bei beiden Beteiligten sieht und den Schaden schleunigst abwickeln will, obwohl die Schuld ausschließlich bei der Gegenseite war.

Fazit

Die Kfz-Versicherung steuert aufgrund gestiegener Kosten auf ein Rekorddefizit für 2023 zu. Es lohnt sich, Angebote sorgfältig zu vergleichen. Wenn Du Fragen hast, schreib sie einfach unten in die Kommentare, ich beantworte sie gerne. Weitere Informationen findest Du auch unten in der Beschreibung. Falls das Video gefallen hat, noch mal der Hinweis bitte einen Daumen nach oben oder abonniere den Kanal. Vielen Dank für Deine Aufmerksamkeit bis bald, Dein Alexander