Unfallversicherung für Kinder – Was Eltern und Großeltern wissen sollten

Ein Moment – und alles ist anders. Ein Kind spielt, stolpert, verletzt sich. Meist ist es harmlos – manchmal aber nicht. Dann stellt sich schnell die Frage: Wer kommt für die Folgen auf? Und ist dein Kind auch finanziell gut abgesichert?

Als unabhängiger Versicherungsmakler mit über 25 Jahren Erfahrung erkläre ich dir hier neutral und verständlich, wann eine private Unfallversicherung für Kinder sinnvoll ist, was sie leistet – und worauf du achten solltest.

Gesetzlicher Schutz: Nur in bestimmten Fällen

Viele Eltern glauben, ihr Kind sei durch die gesetzliche Unfallversicherung ausreichend abgesichert. Doch der Schutz greift nur unter klaren Bedingungen:

• Im Kindergarten oder in der Schule
• Auf dem direkten Weg dorthin oder zurück
• Während schulischer Betreuung oder Maßnahmen

Freizeitunfälle, Sportunfälle im Verein oder Verletzungen beim Spielen zu Hause sind nicht abgedeckt.

Warum eine private Unfallversicherung sinnvoll sein kann

Kinder entdecken täglich Neues. Sie rennen, klettern, toben – und manchmal geht dabei etwas schief. Kommt es zu einem schweren Unfall, entstehen nicht nur körperliche Folgen, sondern oft auch erhebliche Kosten:

• Umbauten im Haus (z. B. barrierefreie Anpassungen)
• Therapien und Reha-Maßnahmen
• Pflegehilfen und Hilfsmittel
• Verdienstausfall bei einem Elternteil

Genau hier greift die private Unfallversicherung für Kinder: Sie bietet weltweiten Schutz – rund um die Uhr, auch in der Freizeit und im Urlaub.

Was kostet eine gute Kinder-Unfallversicherung?

Bereits ab ca. 10 € im Monat sind solide Basistarife erhältlich. Sehr gute Tarife starten ab etwa 15 € monatlich.

Beispiel: 100.000 € Invaliditätssumme + 500 % Progression → Auszahlung bis zu 500.000 € bei voller Invalidität.

Und: Schon der Verlust eines Armes, Beins oder der Stimme kann als 100 % Invalidität gelten – gute Tarife werten solche Fälle entsprechend.