Deine Arbeitskraft: Die BU – Deine wichtigste finanzielle Absicherung

Entscheidend ist: Es geht immer um Deinen konkreten Beruf. Es spielt keine Rolle, ob Du theoretisch eine andere Tätigkeit ausüben könntest.

Warum die staatliche Rente nicht ausreicht

Du fragst dich, ob nicht einfach die staatliche Erwerbsminderungsrente einspringt? Das ist ein weit verbreiteter Irrtum, wie oben schon erwähnt. Der Staat schützt nur Deine allgemeine Arbeitsfähigkeit, nicht aber Deinen speziellen Beruf.

Die staatliche Rente fängt Dich nicht annähernd auf. Sie schützt weder Deinen Beruf noch Deinen Lebensstandard und lässt eine riesige Lücke in Deiner finanziellen Absicherung.

Deine BU: Dein Schutzschild für das Einkommen

Wenn die vereinbarten Bedingungen erfüllt sind, zahlt Dir deine BU die volle Rente aus. Egal, ob Du Dein Einkommen verlierst oder nur weniger verdienst. Die Höhe der Rente wird nicht auf andere Einnahmen angerechnet, sondern schützt einfach Deinen Lebensstandard. Außerdem gilt immer Dein aktuell ausgeübter Beruf, einen Job wechseln ist grundsätzlich nicht anzuzeigen – Du bist immer in Deinem aktuellen Beruf versichert.

Die häufigsten Irrtümer über die BU

✅ 1. „Ich habe einen sicheren Bürojob, da passiert nichts.“

Falsch. Psychische Erkrankungen, Rückenleiden und Krebs sind die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit. Sie treffen Büroangestellte genauso wie Handwerker.

✅ 2. „Teuer ist besser, billig ist schlechter.“

Dies lässt sich überhaupt nicht bestätigen. Ein teurer Tarif muss definitiv kein guter Tarif sein und ein preiswerter Tarif definitiv kein schlechter Schutz. Einem Marktvergleich findest Du den für Dich geeigneten Tarif meist in günstigeren Drittel. Den Marktvergleich erstellen wir für Dich gerne.

✅ 3. „Die Gesundheitsfragen sind zu kompliziert.“

Das müssen sie nicht sein. Wir machen für dich eine anonyme Risikovoranfrage, sodass Du vorab erfährst, ob und zu welchen Konditionen du versicherbar bist – ganz ohne Risiko.

Was kostet eine BU?

Die Kosten hängen von deinem Alter, deinem Beruf, deinem Gesundheitszustand und der Höhe der gewünschten Rente ab. Ein umfassender Marktvergleich ist deshalb unerlässlich. Zudem gilt: Je früher du abschließt, desto günstiger wird es, weil du meist noch gesünder bist.

Beispiele

• 35-jähriger Bankkaufmann: 2.500 € Rente bis 67 Jahre kosten für empfehlenswerte Tarife ca. 95–120 € monatlich.
• 35-jähriger Entwicklungsingenieur: Die gleiche Rente gibt es bereits ab 60–80 € monatlich.

Worauf du beim Abschluss unbedingt achten solltest

Wähle keine Kompromisse bei den Vertragsbedingungen. Achte auf folgende Qualitätsmerkmale:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer darf dich nicht auf einen anderen, theoretisch möglichen Beruf verweisen.
• Kurzer Prognosezeitraum: Der Zeitraum sollte maximal 6 Monate betragen.
• Nachversicherungsgarantien: So kannst du die Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
• Dynamik: Die vereinbarte Rente sollte sich an die Inflation anpassen.
• Finanzstarker Versicherer: Wähle einen Anbieter mit Erfahrung und guter Regulierungspraxis.
• Saubere Gesundheitsangaben: Wir helfen dir dabei, deine Gesundheitsfragen sorgfältig und wahrheitsgemäß auszufüllen – am besten mit einer anonymen Voranfrage.

Welche weiteren Punkte sind bei einer BU wichtig?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein komplexes Thema – und es reicht nicht, einfach nur „irgend einen Tarif“ abzuschließen. Damit Du im Ernstfall wirklich abgesichert bist, solltest du auf diese zusätzlichen Punkte achten:

✅ 1. Der richtige Versicherer – mehr als nur der Preis zählt

Wähle einen Versicherer, der finanziell stabil ist, über langjährige Erfahrung im Bereich der BU verfügt und auch im Leistungsfall fair und zuverlässig reguliert. 👉 Achte auf eine hohe Leistungsquote und transparente Annahmerichtlinien.

✅ 2. Die richtige Rentenhöhe

Die BU-Rente sollte deine laufenden Kosten + Lebenshaltung decken können – also nicht zu knapp kalkuliert sein. Weitere Informationen findest Du hier.

✅ 3.Das passende Endalter

Viele Verträge laufen nur bis 60 oder 63 Jahre – das ist oft zu kurz! 👉 Idealerweise wählst Du als Endalter eine BU bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter.

✅ 4.Berufsklassen – genau hinschauen

Nicht jeder Versicherer bewertet Berufe gleich. Grundsätzlich sind die verschiedenen Berufe bei den Versicherern verschieden eingestuft. Die Beitragsunterschiede können enorm sein, ohne eine bessere Leistung zu haben. Hier ist ein Marktvergleich wichtig diesen Vergleich stellen wir natürlich gerne für Dich.

✅ 5.Infektionsklausel – wichtig für Mediziner & Heilberufe

Für Ärztinnen und Ärzte und andere medizinische Berufe kann eine Infektionsklausel entscheidend sein. Diese greift, wenn du aus gesundheitlichen Gründen ein behördliches Tätigkeitsverbot erhältst – z. B. bei ansteckenden Krankheiten. Aber ist sie wirklich so wichtig? Weitere Informationen zur Infektionsklausel hier.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die wichtigste finanzielle Absicherung, die du für dich und deine Familie abschließen kannst. Der Staat bietet nur eine minimale Absicherung – die Lücke ist enorm. Es kommt nicht nur auf den Preis an, sondern auch auf die Qualität der Bedingungen und eine fachkundige Beratung

Bereit für deine persönliche Absicherung? Als unabhängiger Experte helfe ich dir dabei, den perfekten Schutz zu finden.

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